martes, 7 de febrero de 2012

Foro:Primas de Polizas de Seguros:Fr​accionamie​nto VS Financiami​ento

Ley Actividad Aseguradora.El articulo 40 numeral 2.“No se considera financiamiento de primas,la modalidad de prima fraccionada cuando no contenga recargo”. La etimologia del uso de Fraccionamiento:Diferentes formas de decirlo en el argot asegurador:1-Pago de prima con menor frecuencia que la anual.2-Pago de Prima con intervalos menores a 1año.3- Pago de prima dividida en partes 4-Pago parciales de Prima.Solo menciono 4, pero podrian haber otras maneras de indicar que se partio una prima anual en diferentes o iguales porciones para facilitar su pago. Cuando mencione “recargo”,lo hice desde el punto de vista Actuarial,dado que la prima anual es cobrada por anticipada,al fraccionarla o partirla se supone que el “Fondo” no la recibe completa,y por tal un metodo usual es el determinar el importe real requerido para compensar los pagos parciales o fracionados de la prima anual,para asi el “Fondo”tenga el valor final del rendimiento como si se hubiese cobrado la prima anual de contado. Los ajustes se hacen añadiendo un porcentaje minimo fijo o variable a la prima anual antes de que esta sea dividida o fraccionada en partes para determinar la prima mensual,bimestral,trimestral o semestral. En conclusion la tarifa a ser presentada al publico, deberia contener el calculo en base a los Reglamentos Actuariales,previa aprobacion por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora,cumpliendo asi el espiritu de la Ley. Aqui,de lo antes analizado se concluye una de las diferencias entre FRACCIONAMIENTO VS FINANCIAMIENTO de Primas. Felipe Hernandez H./Actuario/Corredor de Seguros
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Date: Tue, 3 May 2011 00:34:33 +0000
ReplyTo: jvta45@gmail.com
Subject: Re: Primas de Polizas de Seguros:Fraccionamiento VS Financiamiento

De igual forma que los bancos pueden actuar las financiadoras. “El proveedor del bien recibe la totalidad del pago”. Y la “relación crediticia queda restringida entre el Tomador y el Instituto Bancario”, en este caso la financiadora. Que la financiadora no pague de contado a la aseguradora es otra cuestión entre ambas, pero la relación es la misma. Por ello, no se acepta anular pólizas por falta de pago de las cuotas. Dado que en la relación crediticia no entra la aseguradora.
En el seguro de vida es un recargo, luego según la ley de LAA no es un fraccionamiento, es un financiamiento que no puede hacer la aseguradora, según la misma ley.
Las financiadoras hacen recargo por gastos administrativos y cobran intereses, entonces, si eliminan el recargo y se limitan a los intereses, siempre y cuando sean menor al de la banca: Es financiamiento o fraccionamiento?
Saludos, Antonio José me es grato saber de ti y que siga el intercambio de pareceres. JV.
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From: Antonio José López Franco <lopezcolombani@hotmail.com>
Date: Mon, 2 May 2011 17:30:35 +0200
Subject: RE: Primas de Polizas de Seguros:Fraccionamiento VS Financiamiento

JOSÉ VICENTE: La Ley  NO  dice interés  sino  recargo.
Son dos acepciones distintas.
Cuando un determinado monto  es financiado con Tarjeta de Crédito, el proveedor  del bien recibe la totalidad del pago, es similar a una venta de contado, por tanto, la relación crediticia queda restringida entre el Tomador y el Instituto Bancario, de allí se deriva que no existe financiamiento de prima.
Entiendo que lo que plantea Felipe, es que, anteriormente, cuando no existía la modalidad de Financiamiento de Primas, en el caso concreto de las Pólizas de Vida, en razón del retraso en el pago de contado de las primas anuales correspondientes, se procedía a recargar (no a cobrar intereses) en un pequeño porcentaje la prima anual, según fuera mensual,  trimestral o semestral, y siempre tales recargos fueron menores que los intereses  que actualmente se aplican al financiamiento de primas.
En todo caso, no deja de ser interesante la discusión del tema.
Antonio J. López Franco

Date: Mon, 2 May 2011 10:00:50 -0430
To: luciano0741@hotmail.com; joseperez17356@gmail.com; jvta45@gmail.com; emarruffo@gmail.com; alarezm@gmail.com; hamv589@hotmail.com; leibellopez45@gmail.com; pedro_guilarte@provincial.com; jesramyep@yahoo.com; lumanchita@yahoo.com; jose.torres@seguroslosandes.com; fhhernandez@cantv.net; lopezcolombani@hotmail.com; actuariocoop@hotmail.com; oscarbelisario@gmail.com
From: JOSE.TORRES@SEGUROSLOSANDES.COM
Subject: Re: FW: Primas de Polizas de Seguros:Fraccionamiento VS Financiamiento

BUEN DÍA. LA SITUACIÓN PLANTEADA ES QUE LA LEY LAA NOS DICE EN SU ARTÍCULO 40 NUMERAL 2..." NO SE CONSIDERA FINANCIAMIENTO DE PRIMAS, LA MODALIDAD DE PAGO DE PRIMA FRACCIONADA CUANDO ESTÁ NO CONTENGA INTERESES." EN CONSECUENCIA, EL PAGO DE POR TARJETA ES UN PAGO FINANCIADO. POR OTRA PARTE, PARA ESTE TIPO DE FINANCIAMIENTO, TDC, ALGUNAS ASEGURADORAS ESTÁN EN CONVERSACIONES CON LA BANCA PARA TRATAR DE BUSCAR UNA SOLUCIÓN. PERO LOS REQUISITOS PARA QUIENES NO TIENEN TARJETA DE CRÉDITOS SE RIGUEN POR LA LEY DE BANOS ADEMÁS DE CUMPLIR CON LA NORMA CONOZCA A SU CLIENTE DE LA LEGITIMACIÓN DE CAPITALES. LO CAUL COMPLICA FINIQUITAR LA OPERACIÓN.
  ----------------mensaje original-----------------
De: "Luciano Omar Arias"
Para: "Jose Luis Perez" , "Jose Vicente Torres" , "Eugenio Marruffo" , alarezm@gmail.com, hamv589@hotmail.com, leibellopez45@gmail.com, pedro_guilarte@provincial.com, jesramyep@yahoo.com, lumanchita@yahoo.com, jose.torres@seguroslosandes.com, fhhernandez@cantv.net, lopezcolombani@hotmail.com, actuariocoop@hotmail.com, oscarbelisario@gmail.com
Fecha: Mon, 2 May 2011 09:22:22 -0400
----------------------------------------------------------

Esto me lo mandó Felipe Hernández

Saludos
Omar Arias



> Subject: Primas de Polizas de Seguros:Fraccionamiento VS Financiamiento
> To: periodicoelreporteseguro@gmail.com; reporteseguro2011@hotmail.com; periodicoelreporteseguro-aragua@hotmail.com.ar
> From: fhhernandez@cantv.net
> Date: Sun, 1 May 2011 21:40:17 +0000
>
> Por muchos años,por alla en los 70,no habia aparecido el financiamiento de primas,solo existia el fraccionamiento de la Prima.Los contratos en su mayoria, las primas eran anuales,sin embargo las tablas actuariales,en el caso de seguro de Vida estaban hechas con fraccionamiento: semanal,quincenal,mensual,bimestral,trimestral,y semestral,esto con recargo muy minimo que no sobre pasaba al 12% anual,tenia incluido cualquier gasto.En ese entonces, no habian las facilidades de cargos a cuentas corrientes o ahorros, o, a tarjetas de credito.La banca no estaba automatizada para hacer esas operaciones on line.Hoy dia si,por lo que las compañias de seguros deberian retomar este esquema-creo que alguna ya lo esta haciendo, de hecho observe en publicidad en prensa-;esta modalidad no la prohibe la ley,y abarataria el costo de la inversion que hace el asegurado inicialmente,el papeleo,y estudio del riesgo del credito.El Financiamiento,aparece como sistema de credito, porque,las compañias no fraccionaban primas, tales como la de Incendio o Autos,etc.,de alli para solventar, nacieron sociedades regidas por el Codigo de Comercio como inversoras,administradoras,emprtesas de cobranzas,etc. que financiaban primas y no se regian por la Ley de Bancos,y cobraban altos intereses,gastos de administracion y cobranzas, que en resumen incrementaban las primas alrededor de un 30%,situacion que se mantuvo hasta el nacimiento de la nueva Ley de la Actividad Asegurtadora.No obstante,con esta Ley no ha cambiado mucho la situacion, sino que deben regirse por ella;pero la tasa de interes y gastos se han mantenido casi igual,alrededor de un 35%con la agravante que ahora los Financiamientos son estudiados como un vulgar credito bancario,y podrian ser rechazado por estas actuales Financiadoras;mas aun,en una mayoria de casos-sobre todo en salud HCM-la inicial supera el 45%,y las cuotas no pasan de 5.Asi las cosas, se debiera estudiar actuarial y tecnicamene, y fraccionar todas las primas, ya que, que con los bancos no hay ya esos inconvenientes en cargarles on line a cuenta o a tarjetas de credito a clientes,que la mayoria de compañias obliga hacer la operacion de esa forma para otorgarle la poliza, al menos que sea de contado. En conclusion el Fraccionamiento de primas es menos costoso que el Financiamiento. Atte.Felipe Hernandez H/Actuario/Corredor de Seguros/ Superintendencia Actividad Aseguradora Credencial No.2582
> Enviado desde mi BlackBerry de Movistar


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------------ Mensaje reenviado ------------
De: Luciano Omar Arias <luciano0741@hotmail.com>
Fecha: May 2, 2011
Asunto: FW: Primas de Polizas de Seguros:Fraccionamiento VS Financiamiento
Para: Felipe Hernandez <fhhernandez@cantv.net>

Te envio opinión de Lopez Franco

Saludos
Omar Arias


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1 comentario:

  1. TalentoAsegurador7 de febrero de 2012, 16:25

    Disculpen lectores,la falta de colocación de acentos se debe a que son correos-emails-que algunos software a donde se envían no tienen iguales procesadores de textos y pueden generar carácteres no legibles.

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