Póliza con Todas las Coberturas a Primera Pérdida Eliminaría el Infrasegur​o

Poliza con Todas las Coberturas a Primera Perdida Eliminaria el Infrasegur​o

fhhernandez@cantv.net
Dentro de la terminologia del seguro,se manejan varios conceptos de asegurabilidad,para fijar la suma asegurada. Entre ellos: Primer Riesgo,Primera Perdida y Valor Convenido. Despues de muchas reflexiones y experiencias en la colocacion de polizas para cubrir riesgos patrimoniales a empresas industriales,comerciales,o particulares,al momento de llenar la solicitud de seguros,empieza la dificultad al preguntarle al Tomador si tiene los valores a riesgo actualizados de los bienes a proteger. En el caso de la industria o comercio la mayoria de estas no tienen un avaluo de cada uno de los items que agrupa el patrimonio de la empresa por ejemplo: Edificaciones,Maquinarias y Equipos, y otros objetos que puede tener en el inventario. Lo mas seguro a poseer son valores muy cercanos a la actualidad es la de mercancias, porque son de alta rotacion y por eso en la practica se debe estar actualizado el valor del inventario,dado que el valor de la materia prima y el precio del producto terminado son la base de su combinacion para llegar a lo que puede ser la ganancia del negocio en cualquier momento o al termino del ejercicio contable o fiscal. Las coberturas de las polizas para las industrias o comercios basicamente son Incendio,Explosion,Rotura,Lucro Cesante,Perdidas Indirectas,Daños por Agua,Inundacion,Dinero y Valores, Robo,Hurto,Asalto y Atraco y otras que se agregan como los riesgos a Vecinos,o Terceros,etc. De estas coberturas para los Daños por Agua,Inundacion,Vecinos o Terceros son las que mas usual se determina la suma asegurada a Primera Perdida por lo tanto para ellas se elimina la clausula de infraseguro,porque en caso de siniestro la responsabilidad de la indemnizacion de la aseguradora es hasta esa suma asegurada determinada en la poliza,independiente de los valores actuales totales de los bienes a riesgo. Esto conlleva para estas coberturas a una mayor agilidad en la liquidacion del pago del siniestro porque solo debe demostrar el asegurado la ocurrencia del siniestro y el  precio de los daños y no de los valores actuales a riesgos de todos los bienes de la industria o Comercio. Con este preambulo de ejemplo,lo que quiero proponer a las aseguradoras que opten por usar para  todas las coberturas,ademas de las descritas y otras similares que  las sumas aseguradas sean a Primera Perdida,y se elimine la clausula de infraseguro,causante de muchas dificultades y malestares de los Tomadores,Asegurados o Beneficiarios al momento de determinar la indemnizacion de un siniestro. Con este cambio se disminuirian muchos inconvenientes para el ajuste,facilitando a las  aseguradoras liquidar el siniestro en un tiempo muy corto,y reducir costos en pagos de los ajustes. Actualmente en polizas del Hogar-particulares-,llevar este concepto de Primera Perdida a todas aquellas coberturas que contemplan estos contratos,aumentaria la suscripcion de polizas,porque el asegurado solo le interesa recuperar lo que el cree que podria causarle una perdida de su patrimonio,y asi se evitaria la engorrosa relacion de los bienes y valores que en muchos casos no los tiene cuantificados y pedirselos ya comienza el retardo del aporte de datos,y al final no suscribiendo la poliza,por que, por un lado se avecina la desconfianza de decir lo que tiene,y por la otra de hacer diligencias para que le hagan un avaluo,o en lo mas facil preguntar cuanto podria costar el bien. Creo que si los tecnicos analizan esta proposicion,de todo a Primera Perdida que no viola ningun principio actuarial de calculo para determinar tasas y primas,ni afecta conceptualmente principios de asegurabilidad para las aseguradoras o reaseguradoras,con la sola eliminacion de la clausula del infraseguro en las polizas,e incluir el concepto a Primera Perdida para estas coberturas que no se han definido como tal,traeria a los actores: Aseguradoras,Reaseguradoras,Ajustadores,Intermediarios Asesores de Seguros,Tomadores y Beneficiarios,facilidad en la suscripcion de polizas y agilidad en el pago del siniestro,y como antes dije evitar las molestias que causa la aplicacion de la clausula del infraseguro,que ha conllevado en la mayoria de los casos la perdida de la poliza,y que los asegurados perciban una mala atencion de las aseguradoras,al no recibir la indemnizacion que esperaba,y por vez por todas quitarnos la imagen de la muletilla de que las compañias son mala paga y estar pendientes de la letras chiquitas que ahí esta la trampa;esto devolveria la confianza,y retomariamos el principio de la buena fe en la cadena de la actividad aseguradora .Con esta proposicion de modalidad a Primera Perdida para Todas las Coberturas,creo que saldriamos favorecidos,y estoy seguro de que vendria a incrementar las carteras de las aseguradoras y de los Intermediarios Asesores de Seguros,por aumento en la emision de polizas. Parece que algunas aseguradoras tienes polizas sobre todo del Hogar,con esta modalidad de Cobertura a Primera Perdida pero lo ideal que fuesen a todas las polizas que obviamente podrian emitirse bajo esta proposicion. Att. Felipe Hernandez H/Actuario UCV/Corredor de Seguros/ Superintendencia Actividad Aseguradora Credencial No.2582 telf :0416 6393242/04149337793.  PS: no se colocan acentos a fin de evitar que si hay software que no lo reconocen podria distorsionar la palabra cambiandola por simbolos no leibles.